چراغ سبز وام مسکن

چراغ سبز وام مسکن

عبارات مهم : تسهیلات مسکن

به گزارش دنیای اقتصاد؛ تنزل قیمت اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات بدون سپرده مسکن به کمتر از 71 هزار تومان، یک وقت طلایی جهت سه گروه از متقاضیان مصرفی مسکن فراهم کرده است تا بتوانند با پرداخت هزینه کمتری از سقف وام خرید مسکن بهره مند شوند. در حال حاضر نه تنها حباب قیمت اوراق مسکن تخلیه شده، بلکه کارشناسان اعتقاد دارند قیمت مبادله این اوراق اکنون دچار حباب منفی نیز شده است است؛ به این معنا که قیمت تعادلی این اوراق بهادار باید حول 75 هزار تومان باشد ولی مجموعه شرایط بازار قیمت ها را در سراشیبی قرار داده است. البته این اوضاع به آن معنا نیست که الزاما قرار است قیمت اوراق در کوتاه مدت زیاد کردن یابد. ولی در عین حال توصیه کارشناسان مسکن این است که متقاضیان خرید مسکن از وقت پیش آمده استفاده کنند و حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن را که سقف آن در پایتخت ایران 110 میلیون تومان است، نسبت به زمستان گذشته حدود یک میلیون تومان ارزان تر از آن خود کنند.

چراغ سبز وام مسکن

به گزارش «دنیای اقتصاد»، میانگین قیمت اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات بدون سپرده خرید مسکن در فروردین ماه در حالی با 7 درصد کم کردن نسبت به قیمت میانگین فصل زمستان روبه رو شده است است که قیمت های کنونی نسبت به فروردین سال 95 نیز 7 درصد کمتر است. میانگین قیمت اوراق تسهیلات مسکن در بازار رسمی فرابورس طی فروردین ماه امسال به 70 هزار و 900 تومان تنزل یافته و این در حالی است که اوراق مذکور در فصل زمستان به طور میانگین با قیمت تقریبی 75هزار و 850 تومان مبادله می شد.

بازار مبادله اوراق مسکن به عنوان بازار بالادست بخش مسکن آشنا می شود که تحولات آن در پیوند با تحولات بازار مسکن واقع شده است است و تحلیل آن از این جهت حائز اهمیت است. بازار اوراق به این علت «بالادست» شمرده می شود که بسیاری از خریداران مسکن جهت تامین مالی به کمک تسهیلات قبل از اینکه به سراغ معامله مسکن بروند، ابتدا به این بازار مراجعه و جهت برخورداری از وام بدون سپرده مسکن، نسبت به خرید اوراق در حجم مورد نیاز خود اقدام می کنند.

پایین‌ترین سطح قیمت اوراق مسکن بعد از 18 ماه 4 نیروی اثرگذار بر بازار امتیاز تسهیلات مسکن در تابستان 96

کارشناسان معتقدند قیمت اوراق مسکن اکنون در پایین ترین سطح متعادل و ممکن واقع شده است است و از این رو وقت مناسب خرید اوراق جهت کسانی که نیت آنها جهت خرید آپارتمان با استفاده از تسهیلات بدون سپرده بانک عامل بخش مسکن طی دو سه ماه آتی قطعی است، فرا رسیده و متقاضیان مصرفی مسکن می توانند از این وقت بهاری استفاده کنند. البته توصیه مذکور به این معنا نیست که قرار است در تابستان اتفاقات خارق العاده و غیرقابل آینده نگری در بازار مبادله اوراق مسکن رخ دهد یا قیمت این اوراق با نوسان افزایشی و حباب قیمتی روبه رو شود. ولی قیمت قابل انتظار و متعادل اوراق مسکن حول 75 هزار تومان است و از این رو می توان ادعا کرد قیمت ها در پایین ترین سطح ممکن قرار گرفته است.

نگاهی به اوضاع قیمت ها در دو سال گذشته نیز حاکی است میانگین ماهانه قیمت اوراق در فروردین ماه امسال در طول 18 ماه گذشته بی سابقه بوده و از شهریور 94 تاکنون، این نخستین بار است که میانگین وزنی قیمت اوراق تسهیلات بدون سپرده مسکن به کمتر از 71 هزار تومان تنزل کرده است. قیمت هر فقره اوراق حق تقدم تسهیلات بدون سپرده مسکن در روزهای اخیر بر اساس وقت انتشار و مهلت آنها تا انقضا، بین 70 تا 72 هزار تومان بوده است. به این ترتیب متقاضیان مسکن به ازای هر 500 هزار تومان وام بدون سپرده، باید رقمی بین 70 تا 72 هزار تومان هزینه کنند. از این رو در حال حاضر بهای خرید امتیاز وام 110 میلیون تومانی مسکن در پایتخت ایران که نیازمند خرید 220 فقره اوراق است، به 15 میلیون و 600 هزار تومان رسیده و این در حالی است که تابستان پارسال این هزینه از 21 میلیون تومان فراتر رفت؛ چراکه قیمت هر فقره اوراق به مرز 100 هزار تومان رسیده بود.

به گزارش «دنیای اقتصاد»، تغییرات ماهانه قیمت میانگین مبادله اوراق مسکن از شهریور ماه 95 و بعد از قله پیمایی قیمت نمادهای آن در فرابورس طی مردادماه، شیب منفی گرفت و از آن وقت تاکنون در تمام ماه ها قیمت میانگین اوراق تسهیلات بدون سپرده مسکن در سراشیبی بوده است.

چراغ سبز وام مسکن

اما در مجموع میانگین بهای خرید هر فقره اوراق مسکن در طول سال 95 و به دنبال نوسان بین کانال های 70 تا 90 هزار تومان در ماه های مختلف، 83 هزار و 650 تومان و در سال 94 نیز 74 هزار و 700 تومان بود. به این ترتیب قیمت میانگین سال 95 نسبت به سال قبل از آن با 12 درصد رشد روبه رو شد که علت این افزایش، کم کردن دستوری قیمت سود بانکی در شروع تابستان پارسال بود که موجب شد بعضی از سپرده گذاران حساب های ممتاز بانک عامل بخش مسکن که اوراق تسهیلات به اعتبار سپرده آنها منتشر می شود، حساب خود را تحت تاثیر تغییرات قیمت سود بانکی خالی کنند و بانک با مسئله تامین منابع جهت انتشار اوراق روبه رو شود. این عنوان که موجب کم کردن حجم انتشار و عرضه اوراق در فرابورس شده است بود، به ایجاد حباب قیمتی انجامید و موجب شد طی یک روند افزایشی در تیر و مرداد ماه، قیمت هر فقره اوراق حق تقدم استفاده از تسهیلات بدون سپرده مسکن از مرز 98 هزار تومان نیز فراتر رود.

اما بانک عامل بخش مسکن بلافاصله فضای شکل گرفته را از طریق جذاب کردن حساب سپرده ممتاز مدیریت کرد و توانست روند صعودی قیمت اوراق را مهار کند. به این ترتیب از شهریور ماه سال گذشته تا کنون قیمت اوراق تسهیلات مسکن تحت کنترل واقع شده است است و در حال حاضر نه تنها حباب تابستان 95 تخلیه شده است است، بلکه کارشناسان معتقدند قیمت اوراق اکنون دچار حباب منفی است؛ به این معنا که قیمت مورد انتظار باید حول 75 هزار تومان در نوسان باشد، هرچند این بیانات الزاما به معنای رشد قیمت اوراق در کوتاه مدت نیست، ولی شرایط کنونی یک وقت بهاری جهت خریداران مصرفی آپارتمان را فراهم کرده است تا بتوانند از امتیاز وام بدون سپرده مسکن با پرداخت هزینه کمتری برخوردار شوند.

پایین‌ترین سطح قیمت اوراق مسکن بعد از 18 ماه 4 نیروی اثرگذار بر بازار امتیاز تسهیلات مسکن در تابستان 96

سه عامل زیاد کردن تقاضای اوراق مسکن

به گزارش «دنیای اقتصاد»، شکل گیری وقت طلایی کنونی جهت وام گیرندگان متقاضی خرید آپارتمان مسکونی از سه منظر قابل توجه بوده و باید مغتنم شمرده شود. نخست اینکه بر اساس آینده نگری 30 صاحب نظر بخش مسکن از چشم انداز بازار در نیمه نخست امسال، با استمرار روند پیش رونق در سال جاری، احتمالا در تابستان با زیاد کردن تقاضای خرید مسکن و در نتیجه رشد حجم معاملات روبه رو خواهیم بود و این یعنی تقاضای خرید اوراق مسکن جهت استفاده از وام بدون سپرده خرید نیز زیاد کردن خواهد یافت. از منظر دوم احتمال تصویب طرحی در نظام بانکی جهت «پرداخت وام اوراق بدون نیاز به خرید اوراق بابت بخشی از تسهیلات» نیز در ماه های پیش رو وجود دارد. در صورت تصویب این طرح که سال گذشته پیشنهاد شد و بررسی آن در دستور کار قرار گرفت، بخشی از تسهیلات 110 میلیون تومانی خرید مسکن بدون نیاز به خرید اوراق به متقاضی پرداخت می شود.

این امتیاز تسهیلات بدون سپرده مسکن را جذاب تر کرده و تقاضای کل را جهت خرید اوراق زیاد کردن خواهد داد. بنابراین از این منظر می تواند موجب رشد قیمت اوراق شود. از منظر سوم، با توجه به اینکه از آخرهای سال گذشته منابع تسهیلات بدون سپرده 100 تا 150 میلیون تومانی کم کردن یافت و پرداخت آن با محدودیت هایی روبه رو شد، امسال یک گروه جدید به متقاضیان خرید اوراق مسکن اضافه می شود به طوری که تا سال گذشته عمده خریداران اوراق، متقاضیان خرید مسکن بودند ولی در شرایط کنونی، بخش زیادی از سازندگان نیز امسال به اخذ وام اوراق روی می آورند.

چراغ سبز وام مسکن

از ابتدای سال 95 بانک مسکن تسهیلاتی را جهت سازندگان آینده نگری کرد که طی آن به پروژه های صنعتی سازی 130 تا 150 میلیون و به پروژه های مسکونی به روش سنتی تا 110 میلیون تومان تسهیلات بدون نیاز به سپرده گذاری و یا حتی خرید اوراق پرداخت می کرد، ولی در هفته های نهایی سال با کمبود منابع جهت پرداخت این تسهیلات روبه رو شد و محدودیت پرداخت امسال نیز ادامه دارد. از این رو سازندگان جهت تامین نیاز مالی خود امسال ناگزیر هستند به تسهیلات بدون سپرده با خرید اوراق شیفت کنند و این عنوان بر حجم خریداران اوراق می افزاید. بر این اساس بازار اوراق تسهیلات مسکن از سه منظر یاد شده است مشمول بر رشد آتی حجم معاملات، احتمال تصویب طرح جدید تسهیلاتی مبنی بر پرداخت بخشی از وام بدون نیاز به خرید اوراق و نیز شیفت سازنده ها از تسهیلات بدون سپرده به وام اوراق به دنبال کمبود منابع بانکی جهت پرداخت تسهیلات، تاثیر خواهد پذیرفت. به عبارت دیگر این سه نیرو امسال می توانند میانگین قیمت اوراق را با تغییراتی روبه رو کنند.

با توجه به مجموعه شرایط مذکور، کارشناسان به سه گروه توصیه می کنند از وقت بهاری کنونی استفاده کنند. گروه نخست کسانی هستند که آپارتمان پیش خرید کرده اند و در ماه های آینده باید نسبت به پرداخت الباقی حساب خود جهت تحویل آپارتمان با استفاده از وام بانکی اقدام کنند. گروه دوم نیز کسانی هستند که در آستانه امضای قرارداد خرید مسکن هستند و گروه سوم متقاضیان خرید آپارتمان هستند که برنامه آنها جهت خرید در فصل طلایی معاملات یعنی تابستان پیش رو جدی است. متقاضیان مصرفی آپارتمان در قالب این سه گروه باید از وقت کنونی و حباب منفی شکل گرفته به عالی ترین شکل استفاده کنند. با این حال مورد نیاز است بار دیگر تاکید شود که مجموعه این شرایط به معنای بدبینی نسبت به آینده بازار اوراق مسکن نیست، بلکه به معنای این است که نیروهای اثرگذار می توانند قیمت اوراق را تا حدود 75 هزار تومان زیاد کردن دهند.

نیروی چهارم کنترل قیمت اوراق

به گزارش «دنیای اقتصاد»، در کنار سه نیروی یاد شده، یک نیروی تعادل ساز دیگر نیز در بازار امسال اوراق ایفای نقش می کند که وزن و تاثیر آن قابل توجه است. محمد حسین مرادی، مدیرکل طرح و برنامه بانک مسکن در گفت وگو با «دنیای اقتصاد»، از برنامه این بانک جهت زیاد کردن 30 درصدی حجم انتشار ماهانه اوراق تسهیلات بدون سپرده مسکن خبر داد و گفت: سال گذشته به طور میانگین ماهانه 900 هزار فقره اوراق مسکن به اعتبار بخشی از حساب های سپرده ممتاز منتشر شد که هر فقره از آن، حق تقدم استفاده از 500 هزار تومان وام بدون سپرده مسکن را جهت خریدار فراهم می کند.

وی با بیان اینکه امسال مانده سپرده های ممتاز نسبت به سال گذشته زیاد است و در نتیجه اوراق بیشتری منتشر خواهد شد، گفت: برنامه امسال بانک این است که میزان انتشار اوراق را به حول و حوش یک میلیون و 300 هزار فقره در هر ماه زیاد کردن دهد. این برنامه از آنجاکه به زیاد کردن حجم عرضه اوراق منجر می شود، می تواند تقاضا را که تحت تاثیر سه نیروی ذکر شده است رو به زیاد کردن است، به طور کامل پوشش دهد و به عنوان نیروی محافظ قیمت اوراق ایفای نقش کند. آینده نگری مرادی نیز این است که با توجه به زیاد کردن حجم عرضه اوراق، مشکلی جهت پوشش تقاضای خرید در امسال وجود ندارد و از این رو دامنه نوسان قیمت اوراق کاملا کنترل شده است خواهد بود.

واژه های کلیدی: تسهیلات مسکن | استفاده | تسهیلات | میلیون | بازار | اخبار اقتصادی و بازرگانی